Latest Program: Survei BI Beri Sinyal Kredit Perbankan Makin Melambat

Survei BI: Pertumbuhan Kredit Perbankan Diperkirakan Melambat di 2026

Latest Program – Bank Indonesia (BI) merilis hasil survei terbaru yang menunjukkan pertumbuhan kredit perbankan di tahun 2026 akan melambat hingga 7,51 persen (yoy), lebih rendah dibandingkan prediksi survei sebelumnya sebesar 8,06 persen. Angka ini juga berada di bawah target pertumbuhan kredit yang ditetapkan pemerintah, yakni antara 8 hingga 11 persen. Survei ini mencerminkan dampak dari kebijakan moneter BI dan dinamika ekonomi makro yang terjadi sepanjang tahun 2025.

Analisis Survei BI: Perubahan Tren Kredit Perbankan

“Responden memperkirakan outstanding kredit sampai akhir tahun 2026 tumbuh sebesar 7,51 persen (yoy), lebih rendah dibandingkan realisasi pertumbuhan kredit tahun 2025 sebesar 9,69 persen (yoy). Perkiraan ini menunjukkan penurunan dibandingkan prediksi survei sebelumnya untuk pertumbuhan outstanding kredit 2026 sebesar 8,06 persen (yoy),” tulis BI dalam hasil Survei Perbankan, dikutip Senin (20/7/2026).

Latest Program menjelaskan bahwa perlambatan kredit perbankan menjadi indikasi dari pergeseran kebijakan BI untuk menekan inflasi dan mengendalikan risiko sistemik. Survei ini juga menyoroti perubahan pola permintaan kredit dari sektor-sektor tertentu, termasuk faktor eksternal seperti kenaikan suku bunga dan fluktuasi kurs rupiah. BI mengakui bahwa kredit konsumsi dan investasi menjadi area yang paling terdampak, sementara sektor usaha mikro kecil menengah (UMKM) menunjukkan peningkatan moderat.

Kinerja Dana Pihak Ketiga (DPK) Menurun

Dalam survei yang sama, BI juga memproyeksikan pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) pada akhir tahun 2026 sebesar 6,18 persen (yoy), yang lebih rendah dari pertumbuhan 13,83 persen pada tahun 2025. Perubahan ini menunjukkan penurunan akses masyarakat dan perusahaan ke sistem keuangan, terutama dalam konteks kenaikan biaya pinjaman dan ketatnya regulasi kebijakan kredit.

“Perkiraan tersebut menunjukkan penurunan dibandingkan prediksi responden survei sebelumnya untuk pertumbuhan DPK 2026 sebesar 8,47 persen (yoy),” ujar BI.

Latest Program menyebutkan bahwa DPK, sebagai sumber utama modal bank, mencerminkan kepercayaan masyarakat terhadap sektor perbankan. Penurunan pertumbuhan DPK tahun ini mungkin terkait dengan stagnasi pertumbuhan ekonomi dan tingkat inflasi yang memicu kehati-hatian nasabah. Selain itu, imbal hasil pasar modal yang menurun juga mendorong penurunan jumlah tabungan di sektor perbankan.

Kredit Baru di Kuartal II 2026: Pertumbuhan yang Terbatas

Kuartal II 2026 menunjukkan peningkatan penyaluran kredit baru dibandingkan kuartal I, dengan Saldo Bersih Tertimbang (SBT) mencapai 93,08 persen. Namun, pertumbuhan ini tidak merata di seluruh sektor, dengan beberapa bidang mengalami penurunan. KPR dan KPA menjadi salah satu sektor dengan pertumbuhan terbesar, mencapai 78,20 persen, sementara Kredit Kendaraan Bermotor dan Kredit Multiguna masing-masing tumbuh 67,95 persen dan 69,71 persen.

“Pertumbuhan kredit baru terjadi secara merata pada berbagai jenis penggunaan, tercermin dari peningkatan nilai SBT di sektor KMK, KI, dan KK, meski permintaan kartu kredit mengalami perlambatan, dengan SBT hanya 30,18 persen,” kata Ramdan Denny Prakoso, Kepala Departemen Komunikasi BI.

Latest Program menekankan bahwa sektor jasa pendidikan dan transportasi menjadi penopang utama pertumbuhan kredit baru. Dalam survei, sektor tersebut menunjukkan SBT tertinggi, masing-masing 83,03 persen dan 91,86 persen. Perbedaan ini mencerminkan pergeseran kebutuhan masyarakat, di mana investasi di sektor produktif seperti infrastruktur dan pendidikan lebih menguntungkan daripada konsumsi pribadi.

Kebijakan Kredit Lebih Ketat di Kuartal II

Denny menjelaskan bahwa BI menerapkan kebijakan penyaluran kredit yang lebih ketat di kuartal II 2026, dengan Indeks Lending Standard (ILS) positif 1,03. Kebijakan ini berdampak pada akses kredit bagi sektor-sektor tertentu, terutama KPR dan segmen konsumsi lainnya.

“Kebijakan penyaluran kredit yang lebih berhati-hati mencakup penyesuaian suku bunga, plafon kredit, perjanjian kredit, jangka waktu, serta biaya persetujuan. Diperkirakan, standar ini akan lebih longgar di kuartal III 2026, dengan ILS negatif 2,25,” tambah Denny.

Latest Program menggarisbawahi bahwa penyesuaian kebijakan kredit ini merupakan upaya BI untuk menjaga keseimbangan antara pertumbuhan ekonomi dan stabilitas inflasi. Dengan ILS yang bergerak negatif di kuartal III, BI berharap dapat mendorong pemulihan ekonomi melalui peningkatan kredit yang lebih luas. Namun, kehati-hatian dalam penyaluran kredit masih diperlukan untuk menghindari risiko over-leveraging dan penurunan daya beli masyarakat.

Impak dan Kebutuhan Adaptasi Institusi Perbankan

Survei BI menunjukkan bahwa kebijakan kredit yang lebih ketat memengaruhi perilaku nasabah dan institusi perbankan. Di sisi lain, perbankan harus beradaptasi dengan kondisi pasar yang dinamis, termasuk peningkatan permintaan kredit di sektor-sektor berpotensi seperti pertanian dan energi terbarukan. Latest Program juga menyoroti pentingnya transparansi dan komunikasi BI dalam menjelaskan strategi penyesuaian kredit tersebut.

“Selain kebijakan moneter, faktor eksternal seperti volatilitas ekonomi global dan kebijakan pemerintah juga memengaruhi pertumbuhan kredit perbankan. Survei ini menjadi dasar bagi perbankan untuk menyesuaikan strategi pemasaran dan penyaluran kredit,” lanjut Denny.

Dengan pertumbuhan kredit perbankan yang melambat, BI meminta bank-bank untuk fokus pada pemberdayaan sektor-sektor yang berkontribusi signifikan terhadap pertumbuhan ekonomi. Latest Program menggarisbawahi bahwa survei ini bukan hanya untuk mengevaluasi performa tahunan, tetapi juga untuk memprediksi tren jangka menengah yang akan memengaruhi perekonomian nasional. Pertumbuhan kredit yang lebih rendah berpotensi memengaruhi investasi, konsumsi, dan pertumbuhan sektor riil, sehingga perlu pengawasan yang terus-menerus.